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国务院新政推中小微无抵押贷款授信 新希望发行专项证券
   作者: 雨亦编辑 阅读:9037 日期:2022-05-10

4月25日-5月8日,中央及地方围绕释放消费潜力、稳定产业供应链,提出了一系列的政策措施,其中,均提到了供应链金融在普惠金融、保障产业链稳定方面的重要作用。行业方面,蚂蚁集团牵头制定的首个供应链金融区块链国际标准发布;

企业方面,新希望集团成功发行乡村振兴资产支持证券,三一金票、紫金矿业供应链金融平台有了新的突破。金融机构“首单”方面,恒生银行、进出口银行北京分行、兴业银行供应链金融方面均有业务落地。

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中国物流与采购联合会物流与供应链金融分会《一周动态》做了如下梳理:

政策动态:

1、国务院:释放消费潜力,引导银行机构积极发展普惠金融

4月25日,国务院办公厅正式发布《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》(以下简称《意见》),针对当前疫情因素影响,消费恢复慢,中小微企业、个体工商户和服务业领域困难较多,提出了5个方面的20项措施。

其中,《意见》指出引导银行机构积极发展普惠金融,探索将真实银行流水、第三方平台收款数据、预订派单数据等作为无抵押贷款授信审批参考依据,提高信用状况良好的中小微企业和消费者贷款可得性。推动商业银行、汽车金融公司、消费金融公司等提升金融服务能力。强化县域银行机构服务“三农”的激励约束机制,丰富农村消费信贷产品和服务,加大对农村商贸流通和居民消费的金融支持力度。引导金融机构在风险可控和商业可持续前提下丰富大宗消费金融产品。鼓励保险公司针对消费领域提供保险服务。规范互联网平台等涉及中小微企业、个体工商户金融服务的收费行为。(国务院办公厅)

点评:国家层面推动银行机构发展普惠金融, 探索挖掘更多中小微企业的行为数据,作为授信参考依据。

2、央行营管部、北京外汇管理部:供应链金融助力实体纾困

5月6日,人行营业管理部、北京外汇管理部出台了《金融支持抗疫纾困和经济社会发展专项行动方案》(银管发〔2022〕45号),进一步制定了14条细化落实举措,以“23+14”形式确保相关政策落实到位,加大金融对市场主体的纾困支持力度。

《方案》提出“全力做好能源、民生物资和供应链金融服务保障”。设立能源保供专项再贴现,面向能源类企业提供50亿元专项额度;将“京绿通”再贴现专项产品额度由20亿元提升至50亿元,加大对绿色发展领域的金融支持;将“京农融”再贷款专项产品额度由50亿元提升至100亿元,重点强化对粮食等重要农产品全产业链信贷支持。指导金融机构加大产业链供应链融资支持力度,创新订单、仓单、存货、应收账款等供应链金融产品,加大对产业链上下游中小微企业的信贷支持。依托中征应收账款融资服务平台,推动核心企业积极对接,支持中小微企业应收账款质押融资。指导金融机构用好民航应急贷款、物流仓储再贷款等政策工具,开辟运输物流业金融服务“绿色通道”,全力保障首都产业链供应链稳定通畅。(中国网财经)

点评:供应链金融服务成保产业链供应链稳定的重要抓手。

3.广东省政府:优化供应链金融模式保障产业链稳定

4月28日,为进一步做好金融支持疫情防控和经济社会发展工作,广东省人民政府办公厅发布了《广东金融支持受疫情影响企业纾困和经济稳增长行动方案》(下称《方案》)。

《方案》在加强金融对制造业的支持力度方面,提出“优化供应链金融模式保障产业链稳定。”鼓励金融机构与广东省供应链金融试点平台对接合作,为供应链上下游企业提供融资服务。建立信贷、债券融资对接机制,引导金融机构快速响应产业链核心及配套企业融资需求。推动核心企业签发供应链票据支付上游企业账款,鼓励金融机构依法合规提供供应链应收账款融资服务。鼓励有条件的地市针对核心企业、金融机构开展供应链金融给予融资补贴或奖励。

《方案》在加大跨境电商融资支持方面,提出“鼓励银行开展跨境电商供应链金融”,推广应收账款、订单等质押融资,对自建海外仓的跨境电商企业加大中长期贷款支持,支持广东各地市跨境电商综合试验区建设。支持符合条件的优质电商平台企业发行公司信用类债券。支持跨境电商平台上的中小微企业通过标准化票据从债券市场融资。(广东省人民政府)

点评:供应链金融在保障制造业供应链稳定,加大跨境电商融资方面,有很大的发展潜力。

4、江苏人民政府:探索赋予多式联运单证物权凭证功能

4月26日,江苏省人民政府办公厅印发《关于推进江苏自贸试验区贸易投资便利化改革创新的若干措施》。

其中提出:探索赋予多式联运单证物权凭证功能。跟踪落实国家层面自贸试验区铁路运输单证融资相关政策文件,依托连云港片区铁水联运优势及铁路运输单证的控货权优势,拓展金融功能,以“物权化”为切入点,在风险可控的前提下,开展基于单证、多种模式的贸易结算融资探索实践,鼓励银行、担保、供应链金融等各类金融主体参与,共建多方协同、风险分担的陆上贸易融资新机制。逐步总结形成有益的司法经验,条件成熟时发布典型案例,为完善国内相关立法提供支撑。(江苏人民政府)

点评:自贸区试验多式联运单证物权凭证功能,有利于解决水运、铁路运输中小微企业融资难题,加快贸易流通速度,提升供应链的稳定性和竞争力。

5、深圳福田金融工作局:建设广东省供应链金融创新平台

4月25日,深圳市福田区金融工作局起草了《深圳市福田区促进科创金融深度融合发展若干意见(征求意见稿)》(以下简称若干意见)并面向社会公开征集意见。

在构建科创金融基础设施体系上,《若干意见》提出建设广东省供应链金融创新平台。联合广东省地方金融监督管理局建设省供应链金融创新平台,建立供应链金融创新试点机制、监管规制和行业标准体系。研发搭建供应链金融创新试点的非现场监管系统和服务平台,为监管机构和创新试点单位提供全流程服务,保障产业链、供应链安全。(福田政府在线)

点评:政府相关部门牵头,为区域供应链金融平台的发展提供了政策的土壤。

行业政策

1、蚂蚁集团牵头制定,首个供应链金融区块链国际标准发布

4月25日,IEEE计算机协会区块链和分布式记账标准委员会召开全体会议,正式发布《基于区块链的供应链金融标准》。这是IEEE发布的首个面向供应链金融的区块链国际标准。

据了解,这一标准由蚂蚁集团牵头制定,它定义了基于区块链的供应链金融通用框架、角色模型、典型业务流程、技术要求、安全要求等,可帮助各机构“对症下药”,提升企业自身的供应链金融系统标准化水平,以标准促协同,助力产业数字化升级。2018年12月份,该标准通过IEEE审核并正式立项。(证券日报)

点评:行业协会组织,头部企业牵头,区块链供应链金融标准的发布,有利于规范行业秩序,提升企业向统一的标准化水平发展。

2、恒生中国:首单通过“恒E链”供应链金融平台的交易落地

4月27日,恒生银行(中国)有限公司宣布成功落地首单通过“恒E链”供应链融资平台完成的代理付款交易。恒E链是恒生中国的全新线上供应链融资申请渠道,可为供应链上下游核心企业及供应商提供一站式、自动化、端到端的综合供应链融资服务。本次通过恒E链完成的首单交易,是恒生中国为某上市医药龙头企业旗下子公司量身定制的供应链融资方案。

据介绍,通过恒E链,供应链上游的供应商无须在恒生中国开户或授信,依托下游核心企业的授信即可获得相对优惠的融资条件,满足供应商提前回笼款项、降低资金成本的需求。恒E链实现全流程线上操作,在指定时间内收到符合审核标准的指令及文档后,仅需1个工作日即可完成放款全流程。(恒生中国)

点评:外商银行加快供应链金融数字化布局,成为国内实体经济的发展重要金融保障。

3、打造北方“保理之都”,东疆保理公司资产总额达1295亿元!

4月26日消息,今年以来,天津市东疆积极参与创建金融创新运营示范区,充分发挥自贸区叠加综保区的政策创新优势,持续优化商业保理行业发展环境,促进保理行业稳健发展。数据显示,截至2022年3月底,东疆共有商业保理公司345家,注册资本588亿元。资产总额1295亿元,发放保理款本金余额 997亿元,商业保理也正成为东疆产业发展的新引擎。(北方网)

点评:为商业保理发展提供创新实践的土壤,优化行业环境,为各地保理行业发展提供了示范。

4、三一金票:全国首家与商业银行实现线上化资产池质押的供应链金融平台。

4月24日,湖南易通拓汽车悬架有限公司通过三一金票平台成功开立了一张中信银行承兑汇票,标志着三一金票平台成为全国首家与商业银行实现线上化资产池质押业务的供应链金融平台。

中信银行与三一金票平台于2021年3月建立合作联系,至今累计向200余家供应商实现金票投放约2.3亿元。此次双方合作推出的上述业务,被双方命名为“金易换”业务。“金易换”业务的本质是供应商以其持有的由三一承担最终付款义务的数字债权凭证为质押标的向商业银行申请的融资业务。(三一金票)

点评:供应链金融业务的全面线上化、数字化,正成为大势所趋。

5、中航信托:“订单贷+应收账款流转”应用航空供应链,2021年服务企业近8000万

4月28日,中航信托年报显示,截至2021年末,中航信托管理信托资产规模6774.71亿元,分布于实业的信托资产为2157.67亿元,占比31.85%;分布于证券市场的信托资产为1042.58亿元,占比15.39%。、中航信托2021年尤其在绿色信托、服务信托、航空供应链、家族信托、财富管理、资产管理等创新业务领域均有新突破。以航空供应链为例,中航信托依托数字化平台,推出“订单贷+应收账款流转”模式,通过供应链金融方式专项支持航空工业体系内核心企业的各级供应商,为其提供系统性融资支持,2021年累计准入一级供应商72家,服务航空供应链上企业规模近8000万元。(证券时报)

点评:通过供应链金融专项支持航空工业核心企业的各级供应商,保障航空供应链产业链稳定。

6、联易融:助力紫金矿业供应链服务平台上线并落地首笔业务

4月29日消息,近日,联易融助力紫金矿业财务有限公司搭建的紫金供应链服务平台正式上线,并成功落地首笔业务。据了解,紫金供应链服务平台基于区块链技术,将集团内核心企业对供应商产生的应付账款,转换为可拆分、可流转、可持有到期、可融资的数字债权凭证——“紫金融信”,实现应收账款资产的在线确认、多级流转、融资变现等,为上游供应商提供配套融资解决方案,改善和解决各级供应商融资难、融资贵等经营痛点,有效提升供应链的透明度和连通性,做到以融促产、以产促融的正向发展循环,实现供应链各端与核心企业的共同发展。(联易融)

点评:数字债权凭证,实现应收账款资产的在线确认、多级流转、融资变现等,传统供应链金融实现数字化突破。

7、新希望集团:在上交所成功发行乡村振兴资产支持证券

4月28日消息,近日,新希望集团有限公司和新希望(天津)商业保理有限公司在上交所成功发行新希望保理农业普惠8号资产支持专项计划(乡村振兴)。中信证券股份有限公司为本次资产支持证券创设“中信证券2022年惠农08优信用保护凭证”。

中信证券-新希望保理农业普惠1-8号资产支持专项计划兼具“乡村振兴”和“普惠金融”属性,此次发行是本次储架的最后一期,累计发行27.25亿元,基础资产均来源于新希望保理旗下“好养宝”以及“鲜活宝”两类产品投放所形成的保理债权,合计债权166828笔,服务客户25400名,覆盖全国31个省、自治区和直辖市,1836个县。(中证网)

点评:民营企业发行债券融资逐渐得到市场认可,为投资者参与支持民营实体经济提供重要抓手。

8、进出口银行北京分行:携手中企云链落地首笔供应链融资业务

4月26日消息,日前,中国进出口银行北京分行与中企云链合作,为供应链上游某小微企业完成云信放款。这是进出口银行北京分行落地的首笔供应链融资业务。云信基于核心企业和上游供应商之间真实的贸易背景,盘活中小企业应收账款,提高了供应链资金运作效率。同时,大企业的优质信用价值帮助中小企业大幅降低了融资成本。(中企云链)

点评:银行携手第三方供应链金融服务商,共同打造企业融资生态圈。

9、兴业银行青岛分行:山东省首单“用能权”质押融资业务落地

4月28日, 在人民银行青岛市中心支行指导和推动下,兴业银行青岛分行以“用能权”为质押,为青岛东亿热电有限公司融资1000万元,该笔业务为山东省首单用能权质押融资业务。

据介绍,用能权质押是企业利用自有用能权指标作为质押,获取融资的担保方式。用能权和用水权、排污权、碳排放权并称“四权”,自2021年成立环境权金融中心以来,兴业银行青岛分行已全面打通“四权”质押融资渠道,其中碳排放权质押贷款青岛市场占比达85%,为全面激活地区环境权交易市场贡献了重要力量。(大众日报)

点评:开辟企业“四权”的创新抵押方式,有利于提高融资效率,全面激活地区环境权交易市场。

10、广西首笔信用证资产证券化项目成功发行,金额1.25亿元

4月24日消息,近日,广西首笔信用证资产证券化项目在深交所成功发行,金额1.25亿元,专项用于支持中国—东盟铝产业发展。桂林银行依托西部陆海新通道的区位优势,围绕当地铝产业集群日常信用证支付结算习惯,结合企业生产经营实际需求,创新探索信用证ABS发行工作。桂林银行将企业持有的信用证项下非标应收账款债权转化为可在公开市场流转的高信用标准化资产,帮助企业拓宽融资渠道、降低融资成本。(人民网)

点评:将企业非标的应收账款债权转化为可在市场流转的高信用标准化资产,扩大企业融资渠道。

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