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超10万“专精特新”企业蓄势爆发,供应链金融如何抓住机遇?
   作者: 雨亦编辑 阅读:3496 日期:2022-06-08

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超10万家“专精特新”企业蓄势爆发,中小企业迎来前所未有的历史发展机遇,“供应链金融”机会来临!

近日,工信部印发通知,部署开展关于“专精特新”中小企业的专属服务产品推荐工作,要求围绕“专精特新”中小企业全生命周期需求,征集遴选一批优质的专属服务产品。

小编发现,在推荐产品名单中,关于“加强信贷支持”、“畅通市场化融资渠道”等分类,供应链金融、融资担保、金融科技、信用培植和增级等多个细分领域被点名。

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事实上,这已不是国家层面第一次对“专精特新”企业的政策倾斜。自2021年以来,从国家到地方政策持续加码,开展一系列扶持培育“专精特新”企业的发展行动。

数据显示,截止2022年1月,我国“专精特新”企业达到4万多家,专精特新“小巨人”企业达到4762家,制造业单项冠军企业达到848家。

然而,这个目标数字还远远不够,在国家《“十四五”促进中小企业发展规划》中明确“十四五”时期将计划培育十万家“专精特新”中小企业、一万家专精特新“小巨人”企业、一千家制造业单项冠军企业。

也就是说,在未来几年,全国各地将有十万家““专精特新””企业蓄势爆发,伴随着“专精特新”企业成长的金融服务需求也不断“膨胀”,这其中,蕴藏着供应链金融的巨大机遇……

一、切入“专精特新”中小企业发展红利 

为何供应链金融能够在“专精特新”企业发展中收获红利?这与“专精特新”企业发展契机有关。

2021年7月,中央政治局会议首次在中央层面提及“发展专精特新”企业,并将其与“补链强链”、“卡脖子”联系到一起,这与供应链金融不谋而合,作为可以穿透产业链的金融产品,供应链金融在“补链强链”方面有重要的保障。

那么,对于“专精特新”企业,供应链金融从哪里切入?方向在哪?

1、寻找中小企业的“领头羊”。供应链金融企业如何识别“专精特新”企业及具备潜力的企业?从企业梯次来看,“专精特新”企业是中小企业中具有专业化、精细化、特色化、新颖化优势的领头羊,而专精特新“小巨人”企业则是其中的佼佼者。


从4762家专精特新“小巨人”企业来看,超五成企业研发投入在1000万元人民币以上,超六成企业属于工业基础领域,超七成企业深耕行业10年以上,超八企业居本省细分市场首位。也就是说,这些企业共同特征是创新力强、有核心技术、细分市场占有率高。

2、寻找潜力产业及行业。根据数库科技数据显示,在4762家“专精特新”“小巨人”企业中超7成分布在制造业,共计3465家。其中有40%以上主要分布在专用设备制造业、通用设备制造业、电气机械和器材制造业三大行业。

如果聚焦近年来国家重点扶持的行业,则集中在碳中和、高端装备、人工智能、智慧能源、大健康和节能环保这六条产业链上,其中,在上述产业链中,碳中和产业链、智慧能源产业链分布位于前三。

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3、寻找潜力区域精准落地。如果将小巨人企业聚焦到区域来看,主要分布在东部沿海地区,长三角地区的“专精特新”“小巨人”企业共1249家,占全国总数的四分之一以上。

其中浙江省470家,广东省429家,山东省358家,江苏省286家,上海市263家,位居前五,地域上呈现“东多西少、南强北弱”的分布格局。


二、 打开供应链金融服务“专精特新”大门!

高技术投入、高人力成本投入、轻资产,“两高一轻”特性,“专精特新”企业不仅需要长期持续的资金投入,而且和所有的中小企业一样,在资金获取上,面临着“缺信息”、“缺抵押”、“缺征信”和“缺渠道”等问题,而这是供应链金融企业的机会也是挑战。

1、从政策里窥机遇,各省“大手笔”投向专精特新

随着中央政策推动以及对于“专精特新”企业认定标准的统一。近年来,地方各省积极响应,对于“专精特新”企业的支持和鼓励下毫不吝啬。

如:安徽省提出2022年鼓励合作银行安排不少于4000亿元专项信贷资金,重点支持“专精特新”等优质中小企业。广西则部署“十四五”期间“桂惠贷”投向“专精特新”领域在500亿元以上,节约企业融资成本10亿元以上。湖北省规划力争“十四五”期间“专精特新”领域新增贷款350亿元以上……。

对于“专精特新”中小企业动辄百亿、千亿的“大手笔”信贷支持,供应链金融作为创新金融产品,无疑从中央及地方政策层面给予了支持,也嗅到了“机会”

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2、从产业链供应链破局,切入中小企业

供应链金融在对“专精特新”企业的支持中,依托产业链核心企业开展的应收账款、存货、仓单融资业务的传统供应链金融模式依然适用。

在工信部2021年发布的《为““专精特新””中小企业办实事清单》中,明确提出支持“专精特新”中小企业开展应收账款、存货、仓单融资等业务。

在地方,安徽、广西、山东、河南、黑龙江等各省在发布的“专精特新”相关政策中,也提出了支持大力发展供应链金融。其中,广西、山东等地还提出将符合条件的“专精特新””中小企业纳入供应链核心企业“白名单”,建立核心企业和上下游中小企业“白名单”机制等。

一直以来,中小企业存在信用弱、少抵押的难题,供应链金融从整个产业链供应链切入的方式,可以做到将产业链核心企业的信用,传递分享给上下游中小企业,把对中小企业自身经营状况的授信依据转为与核心企业真实业务往来的授信,从而提高“专精特新”企业的融资获得性,将低风险。

3、依托“专精特新”企业的创新金融服务

创新是“专精特新”企业的灵魂,知识产权、专利、著作权等是衡量“专精特新”企业创新能力和水平的重要评价标准,也是其主要的无形资产。将“知识”转变为“资本”,这成为供应链金融机构开辟创新融资产品的方式之一。

政策层面,银保监会提出在专精特新企业融资“押品”方面,除了传统的不动产抵押,尽可能引入一些新的知识产权抵押、品牌抵押、应收账款还有其他动产抵押,这样使企业有可供抵押的资产。

地方方面,河南省提出综合运用知识产权融资、弱担保及信用类融资、风险分担与补偿类融资等,基于企业固定资产购建或技术升级改造需求等,研发提供“厂房贷”“技改贷”等;广西提出探索开展知识产权及其他动产质押业务,加大信用贷款投放力度。

在金融机构的实践中,工商银行北京市分行引入国家科技评估中心作为第三方行业分析和无形资产评估机构,推出了针对“专精特新”企业的知识产权质押融资的“知融通”产品。齐鲁银行针对“专精特新”企业,推出包括科融e贷、知识产权贷、厂房贷、技改贷、并购贷等产品,中信银行上线的“科创e贷”;兴业银行也针对中小科创企业推出的“技术流”专属评价体系等。

此外,保险机构在开展“专精特新”中小企业信用保险服务方面,以及融资租赁机构创新提供融资租赁服务大有可为。

4、数字供应链金融驱动“专精特新”企业发展

在一些不具备数字化能力的中小企业中,供应链金融机构可以从技术层面赋能“专精特新”企业发展,借助自身或者第三方成熟的数字供应链平台以及数字信用凭证等工具多样化金融服务。

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如,京东科技的供应链金融平台,可以通过金融科技为企业提供数字化金融服务。围绕不同产业特征、行业属性,提供包含供应链金融、票据融资、动产融资、信用贷款、科技赋能的综合金融解决方案。

此外,中小企业融资难的本质在于授信难,以科技手段推动中小企业的数字化,能够推动企业信息整合与信息挖掘,完善企业信用背书。

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