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累计交易超26000亿!九问中企云链:如何预判供应链金融发展走势
   作者: 雨亦 阅读:19360 日期:2023-02-02

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本期《年度访谈》采访中企云链(北京)金融信息服务有限公司(以下简称“中企云链”)。

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中企云链成立于2015年,是由多家央国企,以及金融机构、民营财投,联合成立的一家混合所有制企业。中企云链依托全面的行业伙伴资源以及丰富的业务服务经验,打造了“N+N+N”的供应链金融平台模式,有效盘活大企业优质信用,助力产业链上企业清理三角债,解决中小企业融资难题。

一问:产品应用与成效

▎中物联金融委:2022年,贵公司在供应链金融服务方面有哪些产品?具体应用于哪些场景和领域?成效如何?

中企云链:中企云链一直致力于通过互联网技术手段,解决大中小企业融资信息不对等问题,同时兼顾产业与金融的结合,在2020年推出“产融互联网”的概念。

公司通过区块链、大数据等技术手段,以线上化模式形成企业应付账款确权闭环管控,与银行等金融机构的合作,进一步带动普惠金融政策的精准落地,解决中小企业融资问题。

基于这一理念与模式应用,中企云链先后推出电子债权凭证类确权产品,包括“云信”、“供应链票据”、“信用证”;场景金融产品“云租”、“云砼”、“云单”;数字金融产品“云数”、“政采信”、“信企直连”;投行类产品:“资产证券化”、“云投”;以及“云秒贴”、“云商贴”、“云链云签”“云存证”“云链中间件”等多种产融生态产品。

截止到2022年12月末,中企云链累计注册企业用户数超22万家,确权超8600亿元,保理融资超6000亿,累计交易超26000亿元。从技术层面,运用了区块链、大数据等技术,实现了联盟链、跨行再保理服务新模式。

二问:科技赋能与痛点

▎中物联金融委:您认为科技在供应链金融中的作用是什么?究竟能够解决供应链金融中的哪些难点或痛点?

中企云链:供应链金融解决的是中小微企业的问题,在供应链金融当中,处理的就是人、物、信息,还有资金之间的关系,科技起到了赋能和增加信息交流准确性的作用。

科技还解决供应链金融中确权、信任、闭环管理的难点,通过区块链的应用,以及加入联盟链等方式实现了互信问题,供应链金融的发展离不开科技的进步与迭代。

科技能够突破供应链金融的风控痛点:如大数据可以助力企业获客、信用分层;区块链技术可助力实现多方验证,锁定共识;物联网可通过万物互联获取多维信息;人工智能可以利用各行业专家为客户服务。

三问:金融科技企业及走势

▎中物联金融委:您认为资金方和核心企业如何看待金融科技的应用?相对于金融机构和核心企业,金融科技企业往往处于弱势地位,众多金融科技企业处于亏损状态?您认为金融科技企业的前景或者发展方向如何?

中企云链:对资金方来说,科技的应用可以有效的防控金融风险,以电子债权凭证为例,通过科技运用,可以高效而又精准落实普惠金融政策。对核心企业来说,金融科技的应用,可以形成资金的闭环管控,同时对整体供应链形成有效梳理,利用科技手段,实现供应链的多级穿透。

金融科技企业更多以服务为主,通过科技手段实现产品与模式的创新,更好地服务于资金方与核心企业。由于前期投入大,企业的盈利需要到一定规模才能实现,作为金融科技企业,需要聚焦到产品的创新与迭代、市场的拓展、客户的服务中。

从国家层面来看,金融科技不仅是“金融行业的科技”,而是在整个社会经济发展中发挥出愈加重要的作用。金融科技将服务于我国产业数字化转型升级、持续助力金融服务实体经济。

四问:自主搭台与第三方

▎中物联金融委:如何看待第三方供应链金融服务平台?

中企云链:中企云链是一家独立第三方供应链金融服务平台,截止到2022年末,平台服务了23万企业用户,保理融资超6000亿,累计交易达到26000亿,涉及行业包括但不限于建筑业、制造业、能源业、服务业。

第三方服务平台,在服务领域和企业用户等方面没有天花板,服务数据越大,越可以利用大数据等手段实现产品的迭代创新、商业模式的推出。中企云链目前推出5大板块产品,服务队伍约1300人,合作总分支银行约2000家,分布在全国各地。

在疫情期间,人员流动性受到约束,云链的本地化服务优势凸显,不断与当地的大中小企业联动,同时还积极与银行机构合作,业务影响降到最低。通过第三方服务平台的搭建,不仅可以实现企业用户的规模化,由于地推服务团队的建设,也能覆盖到全国各地。

五问:未来发展主导

▎中物联金融委:针对目前出现的所谓“核心企业主导、第三方平台化主导、金融机构主导”等模式,您认为供应链金融的发展方向是什么?

中企云链:供应链金融的发展方向应该是第三方平台化主导模式。

六问:如何解决物流商缺钱

▎中物联金融委:物流企业普遍存在着资金短缺问题,您认为金融科技如何赋能物流产业的金融服务?

中企云链:电子商务的发展,不断壮大民营物流企业的规模。传统的物流作业和物流设施在新形势下的发展环境中慢慢被淘汰,直拨作业、自动化作业、电子面单、自动化立体仓库、保税园区等新的物流作业形式和设施不断衍生,进一步促进了中国物流的发展。

从供应链金融角度来看,目前物流行业在主体信用确权阶段的市场是相对比较薄弱的,更多的应该考虑数据信用,物流发展至今,在数据层面的应用是非常广泛的,金融科技企业应该从这个角度考虑,把物流数据盘活,通过与金融机构的结合,打通风控模型,实现数据信用服务为主。

七问:如何看待“爆雷”事件

▎中物联金融委:2022年,行业发生多起大宗商品供应链金融“爆雷”事件,暴露了货押融资、物流仓储管理的风险,从技术的角度,您有什么看法?如何避免“重复质押”“一女多嫁”风险发生?

中企云链:区块链为供应链金融相关各方创造了真实可信的业务环境,在此可信环境下,采用物联网、AI人工智能、大数据等技术为供应链金融赋能,就能有效预防、管控供应链金融领域存在的风险。

区块链基于分布式数据存储技术,所有上链的原始交易数据可溯源、不可篡改。区块链应用于仓单业务,能够规避虚假仓单、一物多押等现象;区块链应用于供需交易业务,能够鉴别是否具备真实的贸易背景,从而防范虚假交易、虚构融资现象。

对于科技企业而言,科技研发与应用的迭代更新是不可或缺的,需要科技解决互信问题、风控模型转化、数据辨真等一系列问题,才能避免相关的爆雷事件发生。

结合中企云链的产品与实践来说:中企云链以国有自主知识产权的区块链底层技术为基础,推出“三链一平台”,即基于SaaS模式的中企云链供应链金融应用中间件服务,以及用于数据资产存证的“存义链”、用于EKYC的“信义链”、用于资金方信息共享的“银义链”。

中企云链从企业数据资产存证、数字身份认证、银企信息交互以及场景金融的等多个维度,为企业数据资产提供可信、共享、产融结合的基础设施服务。

八问:国央企入局

▎中物联金融委:近年来,地方政府产业平台、产业集聚区、产业互联网平台以及央国企纷纷搭建供应链金融服务平台,您如何看待这一现象?

中企云链:从一方面来看,说明这个市场是得到认可的,从另一个角度去说,该市场也呈现了百花齐放的态势,这就对模式、服务创新度以及产品服务度提出了更高的要求。

随着更多的平台推出,客户对服务的要求就越高,比如平台的稳定性、操作的便捷性、价格的普惠性等等。市场非常大,越多的企业加入到这个市场中,需要脱颖而出,就越有艰巨性与挑战性,这也是中企云链不断深耕与创新的源动力。

九问:未来方向

▎中物联金融委:贵公司在供应链金融服务市场的新技术和新模式、新应用方面,有哪些预判?

中企云链:主体信用确权已经是红海市场,未来供应链金融的方向应该是数据信用以及物的信用,这应该是金融科技企业需要去拓展的领域与方向。中企云链推出的场景金融服务“云租”“云砼”等产品,就是基于数据信用去创新的产品。

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