截至2013年8月底，我国居民储蓄余额已连续3个月突破43万亿元，相比2008年同期，已翻了一番。持续积累的社会财富，使老百姓有了理财的实力，而飞涨的物价和房价，则“无意间”唤醒了老百姓理财的冲动。

2013年，国际金价大跌，杀出“中国大妈”；网络信贷、比特币是非不断，上演投机疯狂；“互联网金融”横空出世，令投资者应接不暇……不知不觉间，一个“全民理财”的时代已悄悄到来。

“中国大妈”力战“金融大鳄”

从4月12日开始，连涨10余年的黄金价格突然“高台跳水”。面对史无前例的“好时机”，各地居民纷纷“入市抢金”。“五一”3天假期在黄金热卖之下，成了名副其实的黄金周：青岛、西安黄金类商品销售额同比增长50%、80%，北京菜百公司销售额同比增长逾20%；工行广东分行在不到10天的时间里销售黄金2.2吨，超过该行一季度的实物黄金销售总量。

随着国际金价回暖迹象的出现，“中国大妈战胜华尔街大鳄”的说法不胫而走，“大妈们”俨然成了扭转国际金价的主力。而国际金价在短暂回升之后，旋即“跌跌不休”，一时间“黄金大抄底”变成了“黄金大劫案”，自以为成功抄底的“大妈们”纷纷被套牢。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，黄金抢购潮的出现，实际上折射了我国居民投资理财渠道狭窄的无奈。

赵锡军说，尽管社会财富持续积累，但物价尤其是房价的连年上涨，使老百姓对于财富缩水的焦虑感与日俱增。对于普通老百姓而言，投资房地产力不从心，投资信托门槛太高，投资股市风险太大，投资银行理财又收益偏低，当“抄底”黄金的机会到来时，“中国大妈”们自然难以拒绝。而“中国大妈”在拥有理财热情的同时，也必须增长理财知识，才能避免“抄底被套”的厄运。

互联网金融“意外”走红

6月13日，阿里巴巴上线“余额宝”，用户将支付宝中的资金转入“余额宝”，即可自动购买天弘基金旗下的“天弘增利宝”货币基金。截至11月14日，只与“余额宝”对接的天弘增利宝货币基金规模已突破1000亿元，开户数超过2900万户，一跃成为中国规模最大的、历史上首只突破千亿元的基金，累计为投资者实现高达7.88亿元的收益。

天津市民丁女士说，银行理财产品一般都是5万元、10万元起，毕竟有一定的门槛。以往自己每个月都会和同事们“攒”钱买银行理财产品，现在把零钱存在“余额宝”里就能得到利息，还能直接用来购物，确实很方便。

在阿里巴巴的带动下，互联网巨头纷纷“跨界”进入金融行业：8月，腾讯发布微信5.0版，新增的支付功能为其涉足金融行业铺平道路；9月，腾讯与浦发银行正式签署《战略合作协议》；10月，百度“理财平台”上线，虽未推出此前宣称的年化收益率8%的“百发”，但所售理财产品仍受热捧，短短几个小时，销售额即超过10亿元，参购用户超12万人。“互联网金融”异军突起，传统金融行业也纷纷向互联网企业伸出橄榄枝：11月1日，17家基金公司在淘宝理财平台上集体亮相，正式在淘宝开店售卖基金产品；11月4日凌晨，广发银行淘宝店低调上线，并以淘宝为平台销售银行理财产品……“互联网金融”，成为2013年中国理财市场一个撕不掉的标签。

投机理财暗藏风险

理财市场欣欣向荣的表象之下，“投机理财”的现象也开始出现，风险逐渐积聚。

以“网络信贷”为例，我国许多网贷公司都给出15%~20%的年化收益率吸收理财资金，再以更高的利息放贷。今年年初，“人人贷”连续推出总规模1000万元、预期年化收益率12%~14%的理财计划，分别在3小时和26分钟内被抢购一空，投资者的热情可见一斑。业内人士预计，2013年我国网络贷款行业整体交易规模将达到800亿元~1000亿元。

一边是海水，一边是火焰。10月以来，我国出现倒闭或资金链断裂的网络贷款公司已达39家，涉及资金大约10亿元，一些网贷公司老板已确定为“携款跑路”。

记者采访也发现，一些不法分子针对部分投资者追求暴利的特点，建立号称“天天返利”的“钓鱼理财网站”，标榜的年化收益率甚至高达1400%。360公司数据显示，仅今年二季度，就收到相关报案11例，人均损失3万余元，而现实中的受害者肯定不止此数。

哪里能升值，哪里就有“中国大妈”。11月1日，一枚比特币可兑换1266元人民币，而到了11月27日，已可兑换5513元人民币。“比特币中国”的交易量已超越世界其他两大比特币交易平台，成为全球交易量最大的比特币交易平台。

2013年，银行理财更规范了，投资渠道拓展了，“投机理财”的氛围也更浓厚了。理财有风险，投资须谨慎，在投资理财的路上，“中国大妈”们要学的、要经历的还有很多。