2020年9月17日，以“人为与科技之光”为主题，由分子实验室主办的为期三天的2020分子乌镇保险科技大会成功举办，千余行业精英，坐而论道，共话趋势。中交兴路保险事业部副总经理李成才受邀参会，并发表“商用车保险的车联网技术解决方案”的主题演讲，向在场嘉宾分享了中交兴路如何运用车联网技术打造“4+1”闭环应用模式的商用车保险综合解决方案，解决保司商用车保险业务“规模与效益”难兼衡问题，助力商用车保险业务健康可持续发展的创新实践。

此前，中交兴路凭借自身在大货车保险领域的风控科技优势和其他数字化产品与服务，荣获分子实验室《2020中国保险科技100强》榜单商用车风控科技第一名、风控科技第二名的成绩。

商用车保险业务向来让保司“又爱又恨”。“爱”是因为商用车保险市场保费规模庞大，据统计，全国营运货车超过1500万辆，其中总质量12吨以上的重载货车超过700万辆，从业人员超过3000万，涉及到人、车、货等的保费规模超过2000亿。而关于“恨”的则是因为赔付率过高，保司入不敷出。

对此现象，李成才从商用车保险业务的承保、风控、理赔、客服等四个方面总结了原因。承保方面，在实际的业务场景中，保司往往无法准确掌握车辆的运输情况、驾驶行为等信息，很难准确评估投保车辆风险，精准定价，合理承保；风控方面，保司无法了解承保车辆的具体运营情况，不能及时发现和管控车辆风险并进行防灾减损；理赔方面，因为营运性质，大部分重载货车都是跨区域运输，日常分散在全国各地，异地出险频度高，事故发生后保司无法及时准确获知出险时间、地点、损失程度等，欺诈案件屡见不鲜；客服方面，在传统重载货车保险的业务模式中，保司与投保用户除了出险理赔外基本无其他联系，保司无法为客户提供过程服务，导致与客户之间粘度低，续保率差。

人文价值引导，科技力量驱动，车联网技术的发展，让以上痛点问题有了相应的解决方案。李成才继而介绍道，依托于领先的商用车车联网大数据技术，中交兴路打造出“4+1”闭环应用模式的商用车保险综合解决方案，从承保、风控、理赔、客服等四个环节解决传统商用车保险业务存在的“规模与效益”难题。据悉，以保司省分公司为单位，进行“4+1”闭环模式应用的，赔付率下降5%，只应用“4+1”服务中的一项的赔付率下降1%-3%，而一项服务都未应用的赔付率上升6%。

承保方面，中交兴路联合中国银保信推出商用车保险风险测评模型，可以通过对投保车辆的精准评分，帮助保司对投保车辆进行精准定价，同时完成市场分析及经营决策支持。该模型以全球最大商用车车联网平台上超过680万辆，覆盖全国96%以上重载货车的驾驶行为、运营特征、道路及天气等动、静态数据和中国银保信提供的历史理赔数据为基底，通过深度学习、XGBoost、GAM等算法技术，可以对投保车辆的保险风险进行有效评分，让保司从源头把控风险，优化业务结构。

风控方面，中交兴路打造的智慧型车辆风险管控系统，可以通过AI实时监控系统和7*24小时的风控服务中心，为投保业务相关车辆提供基于危险驾驶行为、危险行驶路段、恶劣天气以及实时道路等类型的预警提醒。系统可将司机超速、疲劳驾驶或高速违规停车等危险行为划为初级、中级、严重三个程度，当危险驾驶行为达到严重值，会有风控服务中心的工作人员进行电话外呼人工干预，纠正司机行为，有效降低事故出险率的同时，也让用户对于保险的过程服务有了一定的感知。

理赔方面，中交兴路车联网大数据技术可以帮助保司掌握行车轨迹和司机驾驶行为，差异化配置查勘、核赔资源，对高风险赔案加大审查力度，从而为保司核保、交警判责提供重要参考，有效防止骗赔诈赔的情况发生。与此同时，中交兴路还可以为通过公司旗下车旺大卡APP购买保险产品的用户提供“万元以下货损最快一个工作日结案”、“全程1V1且7*24小时的咨询、跟踪、指引”以及“标准化、便捷化的在线理赔”等细致服务支持，真正做到以客户为中心。

客服方面，中交兴路作为国内领先的物流科技与服务平台，打造了多元化的数字化产品与服务，可以为保司与投保用户建立互动的桥梁，即帮助保司提升服务品质，又可以达到精准营销。公司旗下车旺大卡APP可以为司机、车主等群体提供管车、油品、货车导航、货车年审等多项服务，且注册用户超700万，均为行业从业人员。

李成才表示，新时代背景下，传统保险植入科技基因，实现高质量发展是大势所趋。中交兴路一直在思考，如何以自身领先的车联网大数据技术能力帮助保司客户建立数字化解决问题的能力，回归到“如何解决实际问题”、“如何创造价值”的务实层面。经过三年多的探索，中交兴路已取得了初步的成绩，未来中交兴路将更加笃定的投入保险科技，以更务实的研究，推进科技对传统保险行业的改造，助力行业健康可持续发展。 

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